Cum să refuzați asigurarea asupra împrumutului: instrucțiuni, nuanțe, recomandări și feedback

Recent, viitorii debitori sunt din ce în ce mai multse confruntă cu nevoia de a cumpăra o poliță de asigurare și, uneori, mai multe simultan. Banca urmărește astfel să se asigure împotriva fondurilor împrumutate nereturnate și să își sporească veniturile. Debitorii, la rândul lor, nu vor să plătească prea mult pentru serviciul impus și nu vor să fie înșelați. Prin urmare, înainte de a solicita un împrumut, trebuie să înțelegeți dacă este posibil să refuzați asigurarea pentru împrumut. Nuanțele în examinarea diferitelor opțiuni pot varia. Să luăm în considerare când nu este necesar să elaborați o poliță de asigurare și când este mai bine să vă asigurați pe dumneavoastră și pe finanțele dumneavoastră.

Ce este asigurarea de credit?

Polița de asigurare este o garanție a returnării fondurilor luate de la bancă atunci când împrumutatul are un eveniment de asigurare.

Primul motiv pentru care o bancă este profitabilăcooperarea cu companiile de asigurări - este vânzarea de polițe de asigurare și obținerea de plăți de agenție de la companiile de asigurări atunci când vinde produsele lor către debitori.

Al doilea motiv este faptul că asigurareacompania plasează rezervele de asigurare în depozitele băncii. Finanțarea instituțiilor financiare se face în schimbul atragerii acestora către organizația de asigurare a unui anumit număr de persoane asigurate. Schimbul se face în raport de 7: 1, unde pentru fiecare 7 ruble din asigurările vândute, banca primește 1 ruble de la societatea de asigurări sub formă de depozite.

De ce să mă asigur?

Nu este un secret pentru nimeni că băncile nu o facare dreptul de a asigura asigurarea obligatorie a clienților. Dar acest lucru este teoretic. În practică, pentru a nu fi prins, este necesar să citiți cu atenție acordul de împrumut, să atunci nu întreb cum să renunțați de asigurare pe împrumut și să nu scrie plângerea. Instanța, în fiecare caz, stabilește dacă un împrumut de către debitor de achiziționarea poliței de asigurare depinde, și dacă principalul factor care influențează adoptarea unei decizii pozitive de către bancă, sau absența, dimpotrivă, existența contractului de asigurare. Într-adevăr, în conformitate cu unul dintre articolele din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“ interzise pentru a pune în legătură achiziționarea anumitor servicii de achiziționarea obligatorie a oricărui alt.

Dar, desigur, nevoia de obligatorieAsigurarea ca o condiție pentru obținerea unui împrumut nu este disponibilă în contractul de împrumut. Această expresie este camuflată ca "garanție pentru îndeplinirea obligațiilor din partea împrumutatului față de bancă". Deci banca, se dovedește, este curată în fața legii.

Este posibil să refuzați asigurarea?

De fapt, atunci când faceți un împrumut, managerii de credite implică impunerea unei asigurări. Dar cum să refuzi asigurarea pe un împrumut? Instrucțiunea constă numai din doi pași.

Pasul 1. Refuzul de asigurare se face imediat după încheierea contractului de împrumut. Dar este necesar să se asigure că încetarea contractului de asigurare nu va determina o creștere a dobânzii anuale de credit sau a altor măsuri "punitive" din partea băncii.

Pasul 2. Ulterior, la compania de asigurări este scris declarație, și după o primă de asigurare de timp specificat este returnat în totalitate sau în parte (acest lucru poate fi prevăzut în contractul de asigurare la dizolvarea acestuia).

Unii administratori de credite le spun clienților cum să respingă corect asigurarea pentru împrumut. Pentru a face acest lucru, este suficient să efectuați plățile lunare integral și la timp în termen de 6 luni de la data semnării contractului de împrumut. După expirarea perioadei de șase luni, trebuie să depuneți o cerere scrisă pentru rezilierea contractului de asigurare către departamentul de credit al băncii. De ce să așteptați 6 luni? Contractul de asigurare se încheie pe o perioadă de cel puțin șase luni. Nu fi surprins de împrumutat când, după terminarea contractului de asigurare, se va percepe un procent mai mare pentru soldul datoriei principale, iar plățile lunare vor crește. Astfel, banca își compensează fondurile pierdute.

O altă opțiune, cum să refuzi asigurarea pe un împrumut, este de a depune o cerere la instanța de judecată. La cererea de revendicare, este necesar să se anexeze documentele de credit și, dacă este posibil, un refuz scris al băncii.

jurisprudență

Pe baza de Justiție Statistici, 80% din cazuri instanța ia partea a debitorului, ceea ce face creditorul este obligat să anuleze contractul, plata cheltuielilor de asigurare și de a face o recalculare a datoriei principale.

Asigurarea creditului: cum pot refuza asigurarea creditului de consum?

De obicei, împrumuturile de consum sunt caracterizate printr-o perioadă scurtă, lipsa garanțiilor și o rată a dobânzii ridicată. Aceasta implică deja, în mod implicit, toate riscurile pe care banca le poate suporta.

Dar unele instituții financiarepersistență, încercând să asigure viața și sănătatea debitorilor săi. Asigurarea împotriva pierderii de muncă este folosită pe scară largă. Și dacă primul tip de asigurare se justifică puțin, atunci cel de-al doilea debitor poartă pierderi directe. Și tocmai pentru că, în calitate de caz de asigurare, pierderea muncii nu este considerată de voință, ci ca urmare a lichidării întreprinderii sau a reducerii angajatului. Dar, după cum arată practica din Rusia, atunci când se produce unul din aceste momente, angajatorul va permite angajatului său să scrie o cerere la propria sa voință, pentru a nu-i plăti compensația datorată. De asemenea, atunci când face un împrumut, banca în suma datoriei principale include, în mod implicit, prima de asigurare, iar dobânda anuală este calculată din această sumă.

Este de remarcat faptul că contractul este foarteconceptul de asigurări în sine este formulat în mod complex. Foarte adesea, atunci când apare un eveniment asigurat, este practic imposibil pentru o persoană asigurată să primească o compensație. Un exemplu în acest sens este clauza contractului de asigurare, care prevede că "cu cea mai mică schimbare a sănătății, asiguratul este obligat să raporteze acest lucru asigurătorului". Dar, în practică, cel mai simplu leagăn contractul, fără a intra în detalii și, prin urmare, nu respectă această condiție. Ce folosește asigurătorul pentru a nu plăti. În acest caz, având în vedere problema de a renunța la asigurarea pentru împrumut, răspunsul va fi o examinare a acordului de împrumut.

Auto-împrumut

Efectuarea unui împrumut de mașină, împrumutatul cereachiziționarea a două polițe de asigurare: viața + sănătate și CASCO. Dar, în același timp, într-unul din paragrafele din contractul de asigurare se spune că nu este necesar să se asigure subiectul gajului. Exemplu: VTB Bank oferă împrumutătorilor un împrumut de mașină fără a emite o politică CASCO. Dar, în același timp, dobânda anuală pentru care este emis un împrumut este mărită cu 5-7,5 puncte. Prin urmare, în acest caz, va fi mai corect să emiteți această politică.

Trebuie să-mi asigur viața?

Dar fiecare debitor este mai bine să decidă: să refuze de asigurare pe împrumut VTB și obțineți un procent anual crescut saucăutați o bancă cu cele mai bune oferte. Dar peste viață și de asigurări de sănătate ar trebui să reflecte: perioada de creditare auto este de la 2 la 5 ani, iar în cazul în care debitorul primește un credit în tinerețe și încă nu mândru de conducere rapid, atunci probabilitatea unui eveniment asigurat este scăzut.

Asigurări într-o bancă pentru un împrumut - cum să refuze un credit ipotecar?

Aici nu poți ieși din asigurare. Legea obligă să încheie un contract de asigurare „cu privire la pierderea sau deteriorarea colaterale“ (Art. 31 din Legea „Cu privire la ipotecă“). Două mai multe programe de asigurare, care pot lua în mod opțional profita de împrumutat - rezilierea și limitarea drepturilor de proprietate (asigurare din titlu), precum și pierderea de vieți și de invaliditate. Dar dacă refuză, atunci banca are dreptul de a modifica rata dobânzii într-un mod mare. În general, este băncile extrem de rare că creșterea ratei dobânzii nu depinde de proiectarea politicii de asigurare.

Și dacă refuzul de asigurare de titlurata anuală crește cu 1,5 puncte, refuzul de a elabora două polițe (titluri și asigurări de viață) va duce la o creștere a dobânzii cu 10 puncte în același timp.

Calculul dobânzilor la asigurări este după cum urmează

• Proprietatea gajată este estimată la 0,5% din suma asigurată.
• Asigurarea titlurilor variază între 0,1 și 0,4%.

Dar asigurarea de viață atrage deja cu 1,5% dinsuma de asigurare. Dar, ținând cont de condițiile în care a emis ipoteci în Rusia, necesitatea de înregistrare de asigurare din titlu și de viață + sănătate pentru care doresc să ia un credit ipotecar este inevitabilă.

Există programe ipotecareele asigură doar garanția. Aceste programe sunt utilizate de creditul Sberbank. Pot anula asigurarea pentru alte programe de asigurare? Da, dar cu refuzul de asigurare a titlului, procentul anual va crește cu 1 punct.

Beneficiul pentru bancă, așa cum sa menționat mai sus,este comisionul de agenție pe care instituția financiară îl primește de la societatea de asigurări atunci când procesează politici. Prin urmare, organizația de creditare este extrem de neprofitabilă pentru a informa debitorul cu privire la informații, cum să refuze asigurarea unei bănci pe un împrumut.

De asemenea, foarte des există cazuri în care bancași societatea de asigurări sunt structuri afiliate. Din acest motiv, banca insistă ca împrumutatul să cumpere polițe de asigurare de la anumite companii de asigurări.

Sperăm că acum fiecare dintre cititori știe cum să refuze asigurarea împrumutului. Principalul lucru - citiți cu atenție contractul!